¿Qué son los tipos de interés y cómo funcionan?

Dada la situación inflacionista de la economía en todo el mundo, cabe suponer que, de una forma u otra, habrá oído hablar de los tipos de interés, ya sea en las noticias, en las redes sociales o a través de un amigo entusiasta de las finanzas. En concreto, de la subida de los tipos de interés para combatir quizás la inflación y una posible recesión. ¿Qué son los tipos de interés, cómo funcionan, por qué son importantes, cuáles son los distintos tipos y cómo afectan a la inflación?

TL;DR

• Los tipos de interés son el porcentaje que se gana con los ahorros o se paga por los préstamos. 

• Influyen en todo, desde las finanzas personales hasta la economía en general, especialmente en el control de la inflación.

• Los tipos de interés incluyen el interés fijo, el interés variable y las tasas anuales efectivas. 

• Cuando sube la inflación, los bancos centrales suelen subir los tipos de interés. 

¿Qué es un tipo de interés?

Un tipo de interés puede ser el porcentaje que has ganado con el dinero que has ahorrado o que debes al prestatario. Por ejemplo, si pides un préstamo al banco, el tipo de interés es el porcentaje del dinero que tienes que pagar al banco a cambio de que te conceda el préstamo. Por otro lado, si ahorras dinero en una cuenta de ahorro, el tipo de interés es el porcentaje que has ganado como respuesta por ahorrar dinero. Por eso muchos bancos utilizan los tipos de interés para incentivar a los clientes a abrir cuentas de ahorro. 

¿Cómo funcionan los tipos de interés?

Dado que un tipo de interés es un porcentaje de la cantidad de dinero ahorrada o prestada, el precio global del préstamo o ahorro se ve afectado por él. En consecuencia, unos tipos de interés más altos significan que usted gana más dinero con sus ahorros. Por otro lado, unos tipos de interés más altos significan que tiene que pagar más dinero a su prestamista. (Fuente: Bank of England)

¿Cuáles son los distintos tipos de interés? 

Existen diferentes tipos de tipos de interés, algunos de los cuales son el interés fijo, el interés variable y la tasa anual equivalente (TAE). 

¿Qué es un tipo de interés fijo? El interés fijo se considera uno de los tipos de interés más comunes. Este tipo de interés suele referirse a la cantidad de dinero que un prestatario tiene que devolver a su prestamista a cambio del préstamo. Como su nombre indica, este tipo de interés es fijo, es decir, predeterminado y estable, y suele decidirse antes del inicio del acuerdo entre el prestamista y el prestatario. (Fuente: WallStreetMojo)

Cuando hablamos de tipos de interés variables frente a tipos de interés fijos, a diferencia de estos últimos, cuyo valor es estable, los tipos de interés variables fluctúan con el tiempo en función de los cambios periódicos de un índice o tipo de interés de referencia subyacente. Esto significa que si el índice o tipo de interés subyacente se deprecia, entonces la cantidad de dinero que usted debe a su prestamista disminuye. Del mismo modo, si el índice o tipo de interés subyacente sube, la cantidad de dinero que debe a su prestamista aumentará. 

Por último, la Tasa Anual Equivalente (TAE) es la cantidad de interés que paga anualmente a cambio de pedir dinero prestado. Además de los intereses, la TAE incluye las comisiones que hay que pagar por pedir dinero prestado. Por tanto, cuanto más alta sea la TAE, más pagarás con el tiempo. Además, este tipo de interés es popular entre las compañías de tarjetas de crédito.

¿Por qué son importantes los tipos de interés y cómo afectan a la inflación?

La principal importancia de los tipos de interés radica en que influyen directamente en la inflación, la deflación y la recesión. En épocas de inflación elevada, como las observadas recientemente en todo el mundo, los bancos centrales suben los tipos de interés para combatirla. 

Además, los tipos de interés son importantes porque no sólo afectan a los costes de los préstamos y a la toma de decisiones financieras, sino que también moldean la economía en la medida en que los tipos de interés alteran la formación de mano de obra y recursos. En otras palabras, el crecimiento, la contracción y el despliegue financiero de las industrias se ven afectados por los tipos de interés. (Fuente: ConsumerFinance)

¿Por qué suben o bajan los tipos de interés?

Los tipos de interés pueden subir o bajar en función de las tasas de inflación. Así, por ejemplo, cuando la inflación es obstinadamente alta, un banco central puede decidir subir los tipos de interés, y viceversa.

Conclusión 

Los tipos de interés desempeñan un papel fundamental en la configuración del panorama financiero, ya que influyen directamente en sus ahorros, préstamos y en condiciones económicas más generales como la inflación y la recesión. Tanto si pide dinero prestado como si lo ahorra, entender cómo funcionan los tipos de interés es crucial para tomar decisiones financieras con conocimiento de causa. Los tipos de interés más altos benefician a los ahorradores al ofrecer más rendimientos, pero también pueden gravar a los prestatarios con reembolsos más caros. A la inversa, unos tipos más bajos pueden ofrecer costes de préstamo más baratos, pero dar lugar a rendimientos menos atractivos para los ahorradores. Dado que los bancos centrales ajustan los tipos de interés para controlar la inflación, comprender esta dinámica ayuda a particulares y empresas a afrontar las fluctuaciones económicas con mayor eficacia.

Preguntas frecuentes:

¿Qué son los tipos de interés?

Los tipos de interés son porcentajes que se ganan con los ahorros o que se deben por el dinero prestado. Determinan el coste de los préstamos o la rentabilidad de los ahorros.

¿Cómo afectan los tipos de interés a la inflación?

Unos tipos de interés más altos suelen reducir la inflación al desincentivar el endeudamiento y el gasto, mientras que unos tipos más bajos fomentan el endeudamiento, lo que puede alimentar la inflación.

¿Cuál es la diferencia entre tipos de interés fijos y variables?

Un tipo de interés fijo permanece invariable durante todo el plazo del préstamo, mientras que un tipo de interés variable puede fluctuar en función de las condiciones del mercado.

¿Qué es la TAE?

La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el tipo de interés más las comisiones adicionales que puede tener que pagar por pedir dinero prestado, lo que da una visión más completa del verdadero coste del préstamo.

¿Por qué suben los tipos de interés?

Los tipos de interés suelen subir para combatir la alta inflación. Los bancos centrales suben los tipos para frenar el endeudamiento y el gasto, lo que ayuda a reducir la inflación.